Tag Archives: economic conditions

What’s Your Investing Need?

September 18, 2013Invest, Plan, Shareardy roberto, Armand bengco, bo sanchez, bonus budget, bulgar, business portal, business trends, Cash loans philippines, chinkee tan, cosmopolitan magazine, david pilling, easy money, economic conditions, fallacies, financial times, foreign exchange, forex, Francisco colayco, gnn, grow money, gusto kong yumaman, how much to retire with, how to grow money, How to invest in stock market philippines, investment opportunities, Investments philippines, larry gamboa, lenddo, lenddo lending corporation, less is more, loans, Make money philippines, mario singh, money habits, Mutual funds philippines, of, Paano kumita ng pera, personal finance, pesonality, philippine economy, pisobilities, retirement, stock market, think rich pinoy, truly rich clubadmin

by: Guita T. Gopalan

Whenever I ask people what their investing goals are I’m often answered with silence and a blank face. Making money is not the only goal in investing… In fact, it SHOULDN’T be. With changing markets and global economies, we need to recognize how we are affected — making money (significant money – not the guaranteed less than 1% less taxes and fees from savings accounts) may not become reality and adjust our objectives accordingly. In fact just in the normal course of your financial life your investing needs change.

So what are they?

1. Capital Growth– Capital growth is when you want to have a significant increase in the value of an investment over time. Sa simpleng salita gusto mo ng malaking pera! This is best achieved through what we in Colayco Foundation call ownership investments. These are investments which you buy at a certain price and hope to sell at a higher price at a later time. Examples of these are stocks, mutual funds, business, bonds and government securities in the secondary market, real estate, jewelry, art and other collectibles. Investing for capital growth is generally an aggressive move. It requires you to accept high risks in exchange for high returns.

2. Regular Income – When you’re goal is regular income, basically you want to make sure that you get some fixed income every month/quarter/year. It’s very similar (in concept) to you contributing money to SSS for your retirement (investment) and then expecting pension payouts (regular income) when you are retired. Lending investments are best suited for this. Examples of such are deposit accounts, corporate bonds and government securities. Investments (as a financer or share holder) in profitable businesses is also an option. So is having real estate property rented out (or other types of rental business i.e. transport, power tools/machines). Owning preferred stocks or stocks that give regular dividends is also an option. It’s also possible to have a portfolio of investments (many investments – both with ownership and lending investments) where regular income is the objective.

3. Capital Preservation – Markets and economies are like roller coasters on steroids! Keeping your money safe from devaluation (going down in value) may be important, beneficial and even strategic for you. There are some financial instruments which are perfect for this. High interest bearing deposit accounts are most suited for very short time periods. Depending on your investment period you can also consider fixed income and money market mutual funds as well government securities. You won’t get high returns, but you will get some returns and maintain the value of your investment at the same time.

WAIT! There’s one more objective in investing – AVOIDING CATASTROPHIC LOSS

Mr. Colayco calls this ‘every investor’s negative objective.’ According to him, no investor wants his investment to be wiped out. No body wants not just no gain/profits/return but no principal/capital as well. So some tips – straight from the Finance Guru himself, FJC says:

• “A 100% loss starts with 10%” – Cutting your losses can be strategic. Remember its easier to earn back 10% than it is 100%.

• “Detach your persona from your investments” – Many terrible money decisions are a result of hyped up emotions. Make objective decisions and make decisions when you can be objective. You are not your money. And money is only money it can always be earned back!

• “Don’t invest in a scam” and “Stay with the winners. Avoid the losers” – Do your research – you owe it to yourself to invest in ventures/investments that have a chance. Don’t put in money just because your tita offered you the investment/opportunity.

JUST A REMINDER – these goals are not only about one specific investment but also about your whole investment portfolio (having more than one investment). It really depends on your needs and wants. For example, if you have saved up enough for next year’s tuition, you shouldn’t invest that for capital growth as the risk that the value may decline is too high. This is best invested in something that will give you adequate capital preservation. Another example are funds for retirement – regular income to replace one’s salary and to augment pension can be a primary goal, but you may want to invest in a capital growth instrument for your vacation abroad.

*Guita T. Gopalan is the current Managing Director of Colayco Foundation for Education

Wikang Filipino Para sa Maunlad Na Negosyo

August 26, 2013Shareardy roberto, Armand bengco, bo sanchez, bonus budget, bulgar, business portal, business trends, Cash loans philippines, chinkee tan, cosmopolitan magazine, david pilling, easy money, economic conditions, fallacies, financial times, foreign exchange, forex, Francisco colayco, gnn, grow money, gusto kong yumaman, how much to retire with, how to grow money, How to invest in stock market philippines, investment opportunities, Investments philippines, larry gamboa, lenddo, lenddo lending corporation, less is more, loans, Make money philippines, mario singh, money habits, Mutual funds philippines, of, Paano kumita ng pera, personal finance, pesonality, philippine economy, pisobilities, retirement, stock market, think rich pinoy, truly rich clubadmin

ni: Francisco J. Colayco

Bilang paggunita sa Buwan ng Wika, inimbita akong magbigay ng talumpati sa Kongreso ng Wikang Filipino sa Pamantasang Ateneo de Manila noong ika-20 ng Agosto. Ang aking paksa ay tungkol sa papel ng wikang Filipino para sa maunlad na negosyo. Nasa baba ang nilalaman ng aking talumpati. Nandito rin ang mga slides na ginamit ko: Pambansang Kongreso Ng Wika 82013

Lahat ng mga matagumpay na negosyo ay may tinatawag na ‘Elegant Solution,’ isang panukalang pang-negosyo na masasabing natatangi at makabago kayat mahirap kopyahin o gayahin. Tinutugunan nito ang isang problema o pangangailangan (maliit man o malaki) upang maging matatag ang aspektong pinansyal ng isang negosyo. Ang ‘Elegant Solution’ ay dapat maging simple at madaling maipahayag o mai-communicate – sa investors, mga kasosyo sa negosyo, mga manggagawa, at mga kliyente. Nakasalalay ito sa tiyak at malinaw na paggamit sa wika at sa kahulugang nais ipabatid nito. Ngunit narito rin ang hamon.

Sa loob ng 10 taon, marami nang mga Filipino mula sa iba’t ibang antas ng buhay ang lumapit sa Colayco Foundation upang humingi ng payo at tulong tungkol sa kanilang mga pinansyal na problema at layunin. Sa aming karanasan, napakarami sa mga lumalapit ang hirap magpahayag ng kanilang iniisip o nais sabihin, sa anyong pasulat man o pasalita.

Heto ang isang halimbawa kamakailan lamang: “dmami po ang lending q,nagng 3..isang 35taw,isang 20taw at 18taw arw arw q po hnhulugan un 10odys puwera p s co0p 30o,5,6 q po umb0t s 4,2 5otaw at 2 15taw,kumha po q ng hulgang m0t0r 2870 hul0g a m0nth n2ng oct.12 2o12,e2 pong jan 2013 my nagal0k dn po ng 1m0nth 2 pay pero mas mbba ung interes”

Ang nasa taas ay sipi lamang mula sa isang buong sulat na ginamitan ng ‘text shorthand’ o pagpapaikli gamit ang istilo ng pagsusulat ng SMS. Hindi ito nagtataglay ng istruktura o pagtatangkang isaayos ang mga ideya na gustong sabihin. Mahirap din intindihin at nakalilito ang mga terminong ginamit. Ang mas nakalulungkot, karaniwan ito kahit sa anyong pasalita sa aming mga seminar at iba pang event.

Kung ang mga Filipino, na natural na masipag at masigasig, ay makapagpapahayag lamang ng kanilang saloobin nang mas tiyak at malinaw, siguradong mas maraming oportunidad ang magbubukas. Malaki ang magiging pagkakaiba kung gagamitin ang mga konkretong salita sa pagpapahayag at hindi ang mga hindi malilinaw na salita tulad ng ‘kwan’, ‘yon’, ‘ganyan’, ‘yung ano’, at iba pa. Kung makakaugalian ng mga Filipino ang paggamit ng tiyak na wika at mapanuring pag-iisip, siguradong hindi lamang komunikasyon ang uunlad, kundi pati na ang paraan ng paggawa sa trabaho at pagtupad sa mga tungkulin. Mawawala na ang mga pahayag na, ‘konti lang’ upang sabihin na isang kutsarita lang ang kailangan, ‘malayo pa’ upang magbigay ng direksyon sa isang tindahang 10 kilometro ang layo, o ‘sandali lang’ upang sabihing tatagal lang ng limang minuto ang paghihintay.

Tanggalin na natin ang mga terminong ‘puwede na’, ‘medyo’ – mga pahayag na walang katiyakan na maaaring tanda ng hindi mapanuring pag-iisip at hindi pagpapahalaga sa pisikal na nangyayari. Kung magtatanong ng direksyon sa kalye, makakarinig ng mga “Banda doon sa dulo ng kantong ‘yon, tapos kumanan ka.” Di tulad sa ibang lugar, kapag nagtanong ng direksyon, may tutugon ng “Dumiretso ka ng 200 metro, kumanan ka, dumiretso muli ng dalawang kilometro (mga 25 minutong lakad o dalawa hanggang tatlong minuto kung naka-kotse). Siguradong marami pang ibang halimbawa.

Himukin natin ang mga Filipino na sanayin din ang kanyang paggamit sa wika, hindi lamang hanggang sa antas upang makaraos sa pang-araw-araw na pamumuhay, kundi para rin maging epektibo sa lipunan ang kakayahang niyang ito. Higit pa sa ordinaryong salita, anyo, o pagbikas – hayaan natin ang wika upang maging daan sa mapanuring pag-iisip, malinaw na pagpapahayag, at organisadong paggawa. Sa kalauna’y siguradong hindi magiging mahirap ang pagbabahagi sa ‘Elegant Solution’ at lalaki ang posibilidad na makakuha ng suportang pinansyal, teknikal, at pangangasiwa, upang makamit ang mga mithiin at pangarap para sa isang maunlad na negosyo.

Allocating Your Money in Every Life Stage

August 12, 2013Invest, Plan, Saveardy roberto, Armand bengco, bo sanchez, bonus budget, bulgar, business portal, business trends, Cash loans philippines, chinkee tan, cosmopolitan magazine, david pilling, easy money, economic conditions, fallacies, financial times, foreign exchange, forex, Francisco colayco, gnn, grow money, gusto kong yumaman, how much to retire with, how to grow money, How to invest in stock market philippines, investment opportunities, Investments philippines, larry gamboa, lenddo, lenddo lending corporation, less is more, loans, Make money philippines, mario singh, money habits, Mutual funds philippines, of, Paano kumita ng pera, personal finance, pesonality, philippine economy, pisobilities, retirement, stock market, think rich pinoy, truly rich clubadmin

In every stage of life, there is a proper way on how you should allocate your assets. Why is that so? In personal finance, this is the rule of thumb: take more risks when you’re young, less risks when you’re older. When you’re young, you have more time in your hands. Riskier investments are preferred at such stages because there’s more time for such investments to recover . On the other hand, less risky investments are preferred if you’re older. Aside from the fact that there’s less recovery time for you if you invest in risky investment, your primary concern at this stage is to have regular income to sustain your lifestyle.

Here’s an interesting summary on how you should allocate your assets properly:

Want to see more interesting articles? Sign up with Lenddo today

What’s Your Pesonality?

July 10, 2013Plan, Shareardy roberto, Armand bengco, bo sanchez, bonus budget, bulgar, business portal, business trends, Cash loans philippines, chinkee tan, cosmopolitan magazine, david pilling, easy money, economic conditions, fallacies, financial times, foreign exchange, forex, Francisco colayco, gnn, grow money, gusto kong yumaman, how much to retire with, how to grow money, How to invest in stock market philippines, investment opportunities, Investments philippines, larry gamboa, lenddo, lenddo lending corporation, less is more, loans, Make money philippines, mario singh, money habits, Mutual funds philippines, of, Paano kumita ng pera, personal finance, pesonality, philippine economy, pisobilities, retirement, stock market, think rich pinoy, truly rich clubadmin

Curious about your money habits? Want to know the pro’s and cons of how you handle your money? Why not try the following quiz to find out:

When you’re at a mall, what do you usually do first? *

A. I immediately think of what to buy for others when I get home.
B. I check my shopping list and buy only what I need
C. I walk around and when I see something I want, I immediately buy it.
D. I head to my favorite shops and splurge.
E. I go around and when I see new arrivals. I check them out and buy them if I can
F. I head to an ATM and withdraw just enough money to buy what I need, then I do my business and go home immediately.

When buying a new phone, what do you consider? *

A. Simplicity. I don’t wanna attract too much attention.
B. Long-term durability, so I won’t need to replace it or have it fixed every now and then.
C. Whatever. If it’s there and it looks good, I’ll take it.
D. Customizability. I want it to scream “FUN”, like me.
The latest design, so I’m not behind of the trend.
F. Price. I’ll buy the cheapest phone. They all work, anyway.

It’s payday and you just got your salary. What do you do? *

A. I buy treats/surprises for my parents and/or family.
B. I immediately take note of it in my budget planner.
C. I let my whims and cravings guide me on what to do.
D. I call up my friends and invite them to go bar-hopping.
E. I treat my friends to dinner at a fancy restaurant.
F. I head to the bank and deposit half of it to my savings account.

Want to see the rest? Sign up with Lenddo today! Just click the button below:

Financial Markets – Mid 2013 Report (video)

July 5, 2013Save2013 mid-year, ardy roberto, Armand bengco, bo sanchez, bonus budget, bulgar, business portal, business trends, Cash loans philippines, chinkee tan, cosmopolitan magazine, david pilling, easy money, economic briefing, economic conditions, fallacies, financial times, foreign exchange, forex, Francisco colayco, gnn, grow money, gusto kong yumaman, how much to retire with, how to grow money, How to invest in stock market philippines, investment opportunities, Investments philippines, larry gamboa, lenddo, less is more, loans, Make money philippines, mario singh, Mutual funds philippines, of, Paano kumita ng pera, personal finance, philippine economy, pisobilities, retirement, stock market, think rich pinoy, truly rich clubadmin

Why were all the gains from 2013 January – May all wiped out in a span of three weeks. What are we to do, as investors?

Check out our Financial Markets 2013 Mid-Year Report Episode on Pisobilities as the Global News Network. Hosted by Colayco Foundation’s Managing Director Guita T. Gopalan and featuring Rey Montalbo, Head of Treasury of First Metro Investment Corp (he’s the fixed income and debt securities guy!) and Joseph Tarrobal, Head of Philstocks.Ph by Accord Capital (he’s the equities and stocks guy.)

Total Running Time: 80 minutes.

Financial Markets Mid 2013 Report – Part 1

Financial Markets Mid 2013 Report – Part 2

Financial Markets Mid 2013 Report – Part 3

Financial Markets Mid 2013 Report – Part 4

Colayco Foundation at Cosmopolitan Magazine

July 4, 2013Plan, Save, Spendardy roberto, Armand bengco, bo sanchez, bonus budget, bulgar, business portal, business trends, Cash loans philippines, chinkee tan, cosmopolitan magazine, david pilling, easy money, economic conditions, fallacies, financial times, foreign exchange, forex, Francisco colayco, gnn, grow money, gusto kong yumaman, how much to retire with, how to grow money, How to invest in stock market philippines, investment opportunities, Investments philippines, larry gamboa, lenddo, less is more, loans, Make money philippines, mario singh, Mutual funds philippines, of, Paano kumita ng pera, personal finance, philippine economy, pisobilities, retirement, stock market, think rich pinoy, truly rich clubadmin

The Colayco Foundation does not tire spreading the importance of financial literacy. With this in mind, we utilize various forms of media, one of which is on print publications. We are featured on various print publications, one of which is Cosmopolitan Magazine. We were featured in the December feature last year, but the financial lessons are still timeless.

Check out the picture below!

Mga Uri ng Gastos na nagdudulot ng Utang (Ika-Limang na Bahagi)

June 28, 2013Loan, Spendardy roberto, Armand bengco, bo sanchez, bonus budget, bulgar, business portal, business trends, Cash loans philippines, chinkee tan, cosmopolitan magazine, david pilling, easy money, economic conditions, fallacies, financial times, foreign exchange, forex, Francisco colayco, gnn, grow money, gusto kong yumaman, how much to retire with, how to grow money, How to invest in stock market philippines, investment opportunities, Investments philippines, larry gamboa, lenddo, less is more, loans, Make money philippines, mario singh, Mutual funds philippines, of, Paano kumita ng pera, personal finance, philippine economy, pisobilities, retirement, stock market, think rich pinoy, truly rich clubadmin

*Unang lumabas sa Bulgar, Hunyo 28, 2012

May ilan sa atin na totoong may pera para bilhin ang gusto nila pero ginagamit nila ang credit cards nila dahil “cool” iyon. Isa pa, may mga points silang nakukuha sa credit card na pwedeng i-redeem para makakuha ng mga nakakatuwang items. Mahusay! Pero kailangan lang siguruhin na isangtabi ang cash para bayaran ang credit card sa tamang petsa at hindi mahuhuli ang bayad. Problema kung makalimutan mo na ginamit mo pala ang credit card at magastos mo ang cash na nakikita mo sa pitaka mo. Kapag nagastos mo ang iyong cash, maghahagilap ka ng pera kapag malapit na ang due date. Ang masama pa, baka lagi mong ginagamit ang credit card mo at hindi mo binabantayan ang iyong mga gastos. Hindi mo mamamalayan na sobra-sobra na ang gastos mo.

Dumadami na ang gumagamit ng credit card para sa automatic na bayad ng mga utility bills, at iba pang buwanang bayarin. Hindi na binabayaran nang cash ang utility bills, at ang cash na naiiwan ay ginagamit sa ibang gastusin. Dahil dito, lumalaki ang panganib na hindi makontrol nang tama ang mga gastos. Magugulat ka na lang kapag dumating na ang credit card bill matapos ang ilang linggo. Kung hindi mo mabayaran ang credit card sa tamang petsa, malalagay ka sa pagkakautang sa credit card at kahindik-hindik ang penalties at interes nito. Mas mainam talaga na gumamit ng cash kung mayroong panganib na hindi mabayaran ang credit card sa tamang araw. Mas malala kung mawalan na ng kontrol sa paggamit ng credit card.

Kailangan mo ba talaga ng Bakasyon?

Mabuti ang pagbabakasyon at nakakatulong din na pasiglahin ang isip at katawan. Pero nakakatawang isipin na minsan, napakaraming ginagawa tuwing bakasyon kaya kailangan mo pa ng isa pang bakasyon para mawala ang pagod.

Mainam na planuhin ang bakasyon, lalo na kung titingnan mula sa aspekto ng pera. Sa kasamaang palad, minsan ginagamit ang bakasyon para takasan ang emosyunal na pasanin na dulot ng isang malaking problema. Dahil sa pagpapairal ng emosyon, nakakalimutan ang pinansiyal na epekto ng bakasyon at nagagamit nang husto ang credit card. Isa itong malaking pagkakamali.

Huwag na huwag gamitin ang credit card para sa isang bakasyon maliban na lang kung mayroon ka talagang cash na ipambabayad pagdating ng takdang petsa. Tuwing bakasyon, dalhin lang ang cash na nakabudget at iiwan sa bahay ang credit card para hindi ka matukso na gamitin ito. Kung kasama mo ang pamilya, siguruhin na alam at susundin ng bawat isa ang budget!

Nais mon bang paghandaan nang maigi ang iyong retirement? Sumali na sa ‘ming mga sa Hulyo 20, 2013: Pisobilities for Retirement at INVESTability: Mutual Funds. Bisitahin lang ang www.colaycofoundation.com para sa karagdagang detalye!

Mga Uri ng Gastos na Nagdudulot ng Utang (Ika-Apat na Bahagi)

June 26, 2013Loan, Spendardy roberto, Armand bengco, bo sanchez, bulgar, business portal, business trends, Cash loans philippines, chinkee tan, david pilling, easy money, economic conditions, fallacies, financial times, forex, Francisco colayco, gnn, grow money, gusto kong yumaman, how much to retire with, how to grow money, How to invest in stock market philippines, investment opportunities, Investments philippines, larry gamboa, lenddo, loans, Make money philippines, Mutual funds philippines, of, Paano kumita ng pera, personal finance, pessimissm in money, philippine economy, pisobilities, retirement, stock market, think rich pinoy, truly rich clubadmin

*unang lumabas sa Bulgar, Hunyo 21, 2012

Magsawalang-bahala na lang kaya!

Marami ang nagsasabing lalong nagiging mahirap ang buhay habang dumadaan ang panahon. Pero siyempre, marami ring magandang pagbabago ang nanaganap sa paligid natin. Pero nagbubulagbulagan ang ilan sa atin sa mga ito. Puro na lang problema ang nakikita nila sa ating bansa at sa daigdig.

Kahit noon pa man, nariyan na ang pesimismo sa mundo. Nagsimula ito sa ahas na siya mismong demonyo ng Hardin ng Eden. Nilinlang ng ahas si Eve na hindi sila magiging masaya kung hindi nila kakainin ang ipinagbabawal na prutas. Sa madaling sabi, nakumbinse sila ng ahas na magsaya habang pwede pa. At ito ang simula ng totoong kalungkutan.

Ngayon, napakaraming problema sa politika na hindi naaayos. Naglipana rin ang panlilinlang sa kalakalan ng mga bangko at pagpapautang. Parang hinihila pababa ng mga politiko ang ating bansa at ang mundo. Posibleng mawalan ng halaga ang ating pera sa hinaharap. Posibleng maglaho ang savings natin kung biglang magsara ang isang bangko. Posible ring mawala ang investment na nakalaan sa pag-aaral ng mga anak natin dahil sa isang stock market crash o dahil sa biglang pagbabago ng patakaran ng gobyerno. Kung ganito lang din naman… bakit pa tayo mag-aabala na mag-ipon at maghanda para sa kinabukasan? Mabuhay sa kasalukuyan. Pagkagastusan alin man ang gusto natin. Ipagsawalang-bahala natin ang kinabukasan.

Mali ang ganoong pag-iisip! Ganoon tumatakbo ang utak ng taong iresponsable. Kapag natutunan niya ang tama, saka niya malalaman na pagbabayaran niya lahat ng maling kagawian niya. Hindi maganda ang record niya sa mga bangko at credit card. Hindi aaprubahan ang car loans niya, home loan, at kahit anong uri ng loan. Magdudusa ang kaniyang kawawang pamilya, at mapipilitan ang kaniyang pamilya na doblehin ang kayod para kumita ng mas malaki.

Sa totoo lang, may ibang paraan. May nabasa ako tungkol sa isang tao na nagpasyang “bitiwan ang pera.” Nabubuhay siya sa pamamagitan ng mga tira-tira ng ibang tao. Namumulot siya ng mga bagay na pwede pa niyang pakinabangan. Nabubuhay siya para lang ipakita na pwede namang mabuhay kahit walang kahit anong materyal na bagay. Sa madaling salita, isa siyang pulubi.

Kung ayaw natin maging pulubi, kailangan nating tingnan ang ating bansa at ang buong mundo bilang isang kalahating baso na malapit nang mapuno, at hindi isang baso na kalahati na lang ay mauubos na. Parehong kalahati lang ang laman ng baso, pero nagkakaiba lang ng pananaw kung mapupuno ba ito o mauubos na. Ang totoo, napakaraming oportunidad sa ating paligid at balang-araw, may kukuha sa oportunidad na ito. Kapag optimistiko tayo, hahanap tayo ng paraan para paunlarin ang ating buhay. At habang pinapaunlad natin ang ating buhay, nakakatulong tayo sa ating maliit na paraan para lalong mapaunlad ang ating bansa.

Kung napagpasyahan mong maniwala na uunlad ang buhay, siguruhin na hindi ka magkakaroon ng malaki at walang silbing utang. Sundin din ang prinsipyo ng pag-iipon at pagpapalago ng iyong yaman.

(itutuloy)

Mga Uri ng Gastos na Nagdudulot ng Utang (Ikatlong Bahagi)

June 21, 2013Loan, Spendardy roberto, Armand bengco, asal bata, bo sanchez, bulgar, business portal, business trends, Cash loans philippines, chinkee tan, david pilling, easy money, economic conditions, fallacies, financial times, forex, Francisco colayco, gnn, grow money, gusto kong yumaman, how much to retire with, how to grow money, How to invest in stock market philippines, investment opportunities, Investments philippines, larry gamboa, lenddo, loans, magastos, Make money philippines, Mutual funds philippines, of, paano kontrolin ang gastos, Paano kumita ng pera, personal finance, philippine economy, pisobilities, retirement, shopaholic problem, spending control, spoiled brats, stock market, think rich pinoy, truly rich clubadmin

* Unang lumabas sa Bulgar, Hunyo 16, 2012

Ang pagiging “spoiled brat” ang ikatlong kagawian na posibleng magdulot ng mga utang na hindi naman kailangan.

Hindi ako psychologist pero tinitingnan ko lang ang mga praktikal na sitwasyon. Tingnan ang reaksyon ng mga bata habang sila’y lumalaki. Sa simula, kailangan nilang makuha ang kailangan nila sa panahong kailangan nila. Hindi hihinto ang gutom na sanggol sa pag-iyak hangga’t hindi ito pinapakain. Habang lumalaki ang sanggol, hindi siya titigil hangga’t hindi niya nakukuha ang gusto niya; parang isip-sarili ang ganitong pag-uugali at tinatawag lang natin itong “asal-bata”. Tungkulin ng mga magulang na turuan ang bata na hindi pwedeng lagi na lang niyang makukuha lahat ng gusto niya, lalo na kung ang gusto niya ay hindi nakabubuti sa kaniya o sa mga tao sa paligid. Ang batang walang disiplina ay tinatawag na “spoiled brat”. Sa kasamaang palad, maraming bata ang tumatanda nang hindi natututunan ang disiplina at pasensya. Kahit matanda na, gusto pa rin nilang makuha agad lahat ng gusto nila. Patuloy silang nag-aasal-bata, patuloy silang nagiging “spoiled brats”.

Ang mga matatandang spoiled brats ay asal-bata rin pagdating sa kanilang paghawak ng pera at paggastos. Nagiging shopaholic ang ilan. Iniisip ng isang shopaholic na kailangan niyang magshopping upang maging masaya. Mabuti sana kung napakayaman niya at kaya niyang magshopping nang magshopping. Pero para sa karamihan, nagdudulot ang sobrang pagshoshoping ng kakulangan ng pera at mas masama pa… utang sa credit card. Katulad ng isang alkoholiko, may mga pagkakataon na maiisip niyang parang hinuhukay na niya ang sariling libingan, pero mahihirapan na siyang pigilan ang paghuhukay. Kailangan talaga niyang magbago. Dapat niyang maintindihan na hindi siya kayang pasayahin ng pagshoshopping dahil nagdudulot na ito ng napakaraming problema. Sinumang kinukulang sa pera o kaya’y may utang sa credit card ay hindi magiging masaya. Napakaraming tao ang hahabol sa kaniya para maningil. May tao bang pwedeng maging masaya kung alam niyang napakaraming tao ang naghahabol sa kaniya para maningil?

Kailangang maghanap ang shopaholic ng ibang paraan para maging masaya. Kahit na kailanganin niyang kumonsulta sa isang psychiatrist, dapat niyang gawin ito agad bago siya magdulot ng napakalaking problema para sa kaniyang sarili at sa kaniyang pamilya. Kung hindi, matutunan niya ang kaniyang leksyon sa mahirap na paraan. Karaniwan, nagiging miserable ang buhay ang shopaholic na may limitadong budget dahil tutugisin siya ng mga credit card companies. Mapipilitan siyang bayaran ang mga bagay na hindi na kapakipakinabang at ang masama pa riyan, wala na siyang per o credit para magshopping.

Sumali sa aming mga seminars. Para sa detalye, pasyalan ang www.colaycofoundation.com o tumawag sa 6373731 o 6373741.

(Itutuloy)

Mga Uri ng Gastos na Nagdudulot ng Utang (Ikalawang Bahagi)

June 20, 2013Loan, Spendardy roberto, Armand bengco, bo sanchez, bulgar, business portal, business trends, Cash loans philippines, chinkee tan, david pilling, easy money, economic conditions, fallacies, financial times, forex, Francisco colayco, gnn, grow money, gusto kong yumaman, how much to retire with, how to grow money, How to invest in stock market philippines, investment opportunities, Investments philippines, larry gamboa, lenddo, loans, Make money philippines, Mutual funds philippines, of, Paano kumita ng pera, personal finance, philippine economy, pisobilities, retirement, stock market, think rich pinoy, truly rich clubadmin

*Unang lumabas sa Bulgar, noong Hunyo 14, 2012

Ang mga tukso na hindi naaayon sa iyong pinansiyal na layunin ay isa pang kagawian na posibleng magdulot ng utang. Tandaan na lagi kong pinapayo na gumawa ng Statement of Assets and Liabilities (SAL) para malaman nang eksakto kung nasaan ka ngayon sa iyong buhay pinansiyal. Lalo ninyong mas maunawaan ang kahalagahan ng SAL kung sabihin ko sa inyong pareho lang ito sa SALN (Statement of Assets, Liabilities and Net Worth) na laging nababanggit noong impeachment hearings ni Chief Justice Corona.

Kailangan mo ring gumawa ng Budget Forecast na nagpapakita ng iyong kita, ipon, at gastos (Income – Savings = Expenses). Kapag alam mo na ang iyong Budget, at iyong SAL, pwede mo nang gawin ang iyong Personal Financial Plan na siyang nagsasabi kung magkano ang perang kailangan mong makamit sa isang espesipikong panahon sa hinaharap. Kasama rin dapat sa iyong plano kung paano mo ii-invest ang iyong savings para lumago ang iyong SAL. Kapag regular mong ginawa ang iyong SAL nang hindi bababa sa 2 beses kada taon, maiintindihan mo kung lumalago ba ang iyong kayamanan o hindi.

Napakaraming tukso na magiging dahilan para makalimutan mo ang iyong mga layuning pinansiyal. Karamihan sa mga tuksong ito ay galing sa iyong mga kamag-anak, kaibigan, at kapitbahay na hindi nagplaplano para sa kanilang pinansiyal na kinabukasan. O kaya naman, mas malaki ang kita nila kaysa sa iyo kaya kumpara sa iyo, mas malaki ang ang natitira nilang pera para sa mga regular na gastusin.

Ang binyag ay isa pang halimbawa kung saan nagkakaiba ang pananaw ng mga tao. May ilang nagsasabi na dapat malaking pagdiriwang ang binyag dahil isang beses lang ito nangyayari sa buhay ng binibinyagan. Mas ipinagdidiwang ito lalo na para sa panganay na anak. Kapag nagpasya kayo ng malaking pagdiriwang, magbibigay ng suhestiyon ang mga kamag-anak at kaibigan tungkol sa espesyal na damit pang binyag, lugar na paggaganapan, at iba pa. May kaakibat na gastos ang lahat ng ito, at makakabawas pa sa ipon mo. Hindi man lang mag-eenjoy o malalaman ng iyong baby kung ano ang nangyayari, baka nga hindi pa siya maging kumportable sa kaguluhan. Imbes na gumastos nang malaki sa binyag, ang perang matitipid ay pwedeng gamitin na lamang para magbukas ng savings plan para sa inyong anak. Mas mag-eenjoy pa siya dito sa panahanong kailangan niya ito.

Pipillin ng mga taong may disiplinadong pananaw ang isang simple at tahimik na binyag. Hindi kailangang sumunod sa gusto ng mga kamag-anak at kaibigan. Kahit na magbigay sila ng pera para sa binyag, pwede mo na lang itabi ang pera bilang ipon para sa bata. Pero siyempre, baka hindi sila magbigay ng kontribusyon kung walang pagdiriwang. Kung gayon, ikumpara kung magkano ang pagkakaiba ng isang simpleng pagdiriwang laban sa malaking pagdiriwang. Sapat ba o higit pa ang kontribusyon ng mga kakilala para bayaran ang diperensyang ito? Siguro kung tiyak ka na sapat o higit pa ang kontribusyon para pondohan ang karagdagang gastusin ng isang malaking handaan, hindi ka nila matutukso na gumastos nang higit sa iyong budget.

Sumali sa aming mga seminars. Para sa detalye, pasyalan ang www.colaycofoundation.com o tumawag sa 6373731 o 6373741

(Itutuloy)