Tag Archives: how to grow money

Ang Pinakamayaman ba ang Pinakamapagbigay?

Save, Share, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

ni: Francisco J. Colayco

*unang lumabas sa Bulgar noong Oktubre 20, 2012*

Ang ilan sa mga pinakamayamang tao sa mundo ay ilan din sa pinakamapagbigay. Tinuturing mo ba ang pagsuporta sa charity, pagbibigay donasyon, at pagbabahagi ng biyaya bilang bahagi ng buhay ng mga matagumpay na tao at organisasyon?

Ilan sina Warren Buffet at Bill Gates sa mga kahangahangang mayayamang tao.

Si Warren Buffet, ang pinakasikat na investor sa buong mundo! (mula sa Forbes.com)

Pareho silang nagbibigay ng napakalaking halaga sa charity, kaya nga kahit paano pati mana ng kanilang mga anak ay naaaapektuhan rin. Pinaplano nilang limitahan ang halagang ipapamana sa kanilang mga anak samantalang balak naman nilang ibigay bilang donasyon ang karamihan ng kanilang yaman sa mga charity o kaya’s sa mga pananaliksik na may positibong epekto sa lipunan. Totoong napakalaki ng halagang pwede nilang ipamana sa kanilang mga anak kaya naman hindi mararamdaman ng kanilang mga anak ang nabawas sa kanilang mana kung hindi man nila makuha lahat. Karaniwang pinapamana ng mga napakayaman ang kanilang mga ari-arian sa kanilang mga anak, hindi ba? Pero hindi ganoon sila Warren Buffet at Bill Gates.

Maaaring hindi ko laging pinagtutuunan ng pansin ang espritwal na aspekto

Si Bill Gates, ang kasalukuyang pinakamayamang tao sa buong mundo! (mula sa Forbes.com)

ng pagpapalago ng yaman kapag nagsasalita ako sa publiko, nagbibigay ng seminar, o tuwing nagsusulat ako ng libro at mga artikulo. Kasi naman, naniniwala akong ang 99% ng mga nakikinig sa akin o nagbabasa ng mga isisnulat ko ay hindi lamang nagnanais matuto para sa sarili nilang pakinabang, kung hindi ay para na rin sa kanilang pamilya at mga mahal sa buhay. Naniniwala ako na ang mga taong ganito ang pag-iisip ay mga taong marunong maging mapagbigay. Likas na sa kanila ang magbahagi. Matututo rin balang-araw ang 1%  na hindi pa marunong maging mapagbigay. Matibay ang paniniwala ko sa mga kasabihang: “Kapag mas mapagbigay ka, mas lalo kang makakatanggap” at “Mas mabuting magbigay kaysa tumanggap.”

Pero paano ka makakapagbigay ng tulong kung wala ka namang pwedeng ibahagi? Nagtuturo ako na palaguin, pangalagaan, at gamitin nang tama ang pera para MAKAPAGBAHAGI tayo sa iba. Ito mismo ang inspirasyon ng aking adbokasiya.

Kung isa ka sa mga nakakaunawa ng mga simpleng konsepto ng  pagtitipid at pag-iipon, masuwerte ka dahil magagamit mo ang nalalaman mo. Pero hindi ito ganoon kadali para sa ibang tao kaya kailangan nila ng oras, suporta at payo. Gayunpaman, obligasyon ng bawat isa na palaguin ang yaman dahil sa mismong dahilan na hindi natin maibabahagi ang mga bagay na wala naman sa atin.

Sana tulungan ng mga kumpanya ang kanilang mga empleyado kung mayroong pagkakataon. Kailangan nilang tulungan ang kanilang mga empleyado na maging maalam sa paghawak ng pera at hindi matutong umasa sa mga credit card and credit union loans.

Ang pagtitipid ay ang PAGBABAYAD MUNA SA SARILI. Kapag binayaran mo ang sarili mo, natitipid mo ang pera sa halip na ipamigay iyon sa tindero o taga-gawa ng produkto. Ang IPON ay gastos na ipinambibili sa magandang kinabukasan. “ON SALE” na ito dahil binibigyan ka ng maraming pagkakataon na matutunan kung paano mapalaki at mapalago ang ipon. Huwag hayaang lumampas ang pagkakataon na “BILHIN” ang iyong magandang kinabukasan!

Magpasyal sa www.colaycofoundation.com o tumawag sa 6373731 o 41 para sa karagdagnang kaalaman.

 

Lubog sa Utang Dahil sa Negosyo

Loan, Plan, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

ni: Francisco J. Colayco

Unang lumabas sa Bulgar noong Oktubre 13, 2012.

Kung panaghihinaan ka na ng loob dahil nalulugi na ang negosyo mo, kailangan mong suriin nang maingat kung ano ang pinakamainam na estratehiya na susundin mo. Uulitin ko na hindi ka humantong sa sitwasyong iyan sa isang iglap lang kaya naman kailangan ang panahon, pasensya, at determinasyon para maitama ito.

Para sa artikulong ito, ipagpalagay nating personal na negosyo ang pinag-uusapan, o sa ibang salita, isang negosyo na pinaglaanan mo ng sariling pera. Malamang ikaw rin ang nagpapatakbo nito gaya ng maraming may personal na negosyo. Malamang hindi hiwalay ang pagtrato mo sa iyong pera at sa pera ng negosyo mo. Malamang hindi mo rin binabayaran ng suweldo ang sarili mo. Ang mga nabanggit ko siguro ang dahilan kaya naman personal kang nasa peligro dahil lamang sa nasa peligro ang iyong negosyo.

Ang unang pwede mong gawin ay gumawa ng dalawang hiwalay na Statement of Assets and Liabilities and Net Worth (SALN) – isa para sa iyong negosyo at isa para sa iyong personal na pag-aari at pera. Sa paggawa ng SALN ng negosyo mo, kailangan mong alamin kung magkanong personal na pera ang nilagay mo sa negosyong iyon. Ang perang ito ay dapat maisama sa bahagi ng Liabilities o Net Worth ng SALN ng negosyo mo.

Suriin kung may kinabukasan pa ang negosyo o wala na. Tingnan ang iyong produkto, and tubo, and lokasyon, ang mga kakumpitensya, at personal na dedikasyon sa negosyo mo. Kung mukhang hindi maganda ang kinabukasan ng ilan sa mga nabanggit kong aspekto ng negosyo mo, ikonsidera na ibenta na lamang ang negosyo o kaya’y isara ang negosyo sa lalong madaling panahon. Sa maraming pagkakataon, ang personal na dedikasyon ng nagpapatakbo ng negosyo ang dahilan kung bakit hindi nagtatagumpay ang negosyo. Baka hindi mo naman talaga alam ang negosyo na pinasok mo, o kaya naman, part-time mo lang ito inaasikaso, at iniiwan mo lang ito sa ibang tao na wala namang malasakit sa negosyo mo. Baka naman hindi ka kumikita kasi masyadong maliit ang tubo mo.

Sa pagsusuri sa SALN ng negosyo mo, tingnan kung alin sa mga pag-aari nito ang pwede mong ibenta. Subukang kunin ang pinakamagandang presyo sa mga iyon, kahit na magbenta ka nang medyo palugi. Siyempre, hindi priyoridad na mabayaran ang utang na “ipinahiram mo” sa iyong sariling negosyo.

Kung hindi sapat ang perang kikitain mula sa pagbebenta ng mga pag-aari ng negosyo, tingnan rin ang iyong personal na SALN at idaan din ito sa parehong proseso.

Kung magpasya ka ulit na magtayo ng negosyo, siguruhin na ihiwalay ang pera ng iyong negosyo at personal mong pera. Mas mainam na magbayad ang negosyo ng regular na suweldo sa lahat ng nagtratrabaho dito. Nakakatulong ito para malaman kung magkano talaga ang kinikita ng negosyo. Kung kukulangin ng pera ang negosyo kung sakaling bayaran ang mga nagtrabaho dito, senyales na ito na hindi maganda ang takbo ng negosyo.

Magpasyal sa www.colaycofoundation.com para sa karagdagang kaalaman.

 

Lubog Sa Utang

Loan, Plan, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

ni: Francisco J. Colayco

Unang lumabas sa Bulgar noong Oktubre 11, 2012.

Paano papayuhan ang ang mga lubog sa napakalaking utang (personal man na utang o utang sa negosyo)? Ano ang karaniwang pinakamagandang gawin kung lubog sa utang o mga pinansiyal na obligasyon?

Sa kasamaang palad, napakaraming tao ang lubog sa utang. Napakaraming tao ang sumusulat sa amin para humingi ng tulong. Base sa mga sulat nila, parang iniisip nilang maaayos namin agad ang problema nila. Nakakalimutan nila na hindi sila nalubog sa utang sa isang iglap lang, kaya naman hindi rin mawawala ang problema nila sa isang iglap. Mahirap na proseso ito at kailangan ng tiyaga at determinasyon para makaahon mula sa mga utang at dapat na simulan ito sa lalong madaling panahon.

Ang utang sa credit card ang karaniwang pinakamalaking pabigat, sumunod lang dito ang lubos na pagkalugi sa negosyo. Parehong nakakapanghina ng loob ang dalawang nabanggit na dahilan pero huwag mawalan ng pag-asa dahil hindi kayo nag-iisa sa ganitong problema.

Ang laging unang hakbang ay alamin kung ano ang iyong kalagayang pinansiyal. Kailangang gumawa ng iyong Statemeng of Assets and Liabilities and Net Worth (SALN). Sa mga libro ko, tinawag ko itong SAL pero pareho lang ito sa SALN, na siyang kailangang isumite ng bawat opisyal ng pamahalaan. Naging matunog ang SALN sa publiko noong panahong nililitis ang ating dating Punong Mahistrado.

Maging obhektibo sa pagsusuri ng mga pag-aari mo. Itanong sa sarili kung alin sa mga pag-aari o gamit mo ang hindi mo naman ginagamit o hindi mo naman kailangan. Huwag magpapaapekto sa emosyon. Kapag sinabing “asset” o mga pag-aari, iniisip agad ng ilan ang kanilang unang relo o unang TV at iba pa. Kahit gaano man kaliit, kung may halaga iyon, may kikitain ka pa rin kung ibenta mo.   Gumawa ng plano tungkol sa pagbenta. Siguruhin na determinado kang magbenta. May ilan na ibebenta daw ang mga kanilang mga pag-aari pero biglang magbabago ang isip sa huling sandali. Tandaan na ang mga pag-aari na hindi nagagamit o kaya’y hindi napagkakakitaan ay hindi talaga maituturing na “assets”. Hindi sila makakatulong sa iyong lalo na kung kailangan mo ng cash..

Siguruhing itatabi ang pera. Huwag ito gamitin para igastos sa ibang bagay. Nagbenta ka ng assets para may ipambayad sa mga utang mo, hindi ba? Siguruhin na hindi ka lilihis sa plano.

Tandaan ang G.O.O.D. (Grow Out Of Debt) sa pamamagitan ng DOLP (Dead On Last Payment) ni David Bach. Ibig sabihin nito, gagawin mong priyoridad ang pagbayad sa mga utang mo. Angkop na angkop ito para sa mga taong may maraming credit card. Alamin kung ano ang card na pinakamadali at pinakamabilis na kayang bayaran. Unahin ito.  Sa ganitong paraan, mababawasan ang credit cards na nagpapahirap sa iyo. Dahil sa naging matagumpay ang pagbayad mo sa unang credit card na iyon, manunumbalik ang lakas ng loob at kumpiyansa sa sarili kaya naman magiging mas ganado kang mabayaran lahat ng iyong natitirang credit card.

Kung galing naman sa naluging negosyo ang mga utang, ibang klaseng paraan ang kailangan.  Pag-usapan natin sa susunod na artikulo.

Magpasyal sa www.colaycofoundation.com para sa karagdagang kaalaman.

 

 

Mga Karaniwang Pagkakamali ng mga Pilipino Tungkol sa Pera

Invest, Plan, Save, Share, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

ni: Francisco J. Colayco

Unang lumabas sa Bulgar noong Oktubre 6, 2012

Tinanong ako minsan:

“Sa loob ng maraming taon ng pagtuturo, ano ang tatlong pinakamalaking pagkakamali na madalas na dinadanas ng mga Pilipino pagdating sa pera?

1.)   Sobrang paggastos. Walang masama sa paggastos lalo na kung para sa mga pangangailangan. Sa kasamaang palad, ang mga luho o “wants” ang umaakit sa ating gumastos tuwing nagshoshopping. Hindi nakakaganang bumili ng mga pangangailangan na gaya ng karaniwang pagkain (halimbawa: simpleng kanin at ulam). Kaya naman ang mga mamahaling pagkain na hindi masyadong natitikman ang binibili kapag nagshoshopping. Maituturing na itong luho. Nakakatuwa ang mga luho pero sa totoo lang, ito ang magdadala sa atin sa kapahamakan.

Hindi ko mapigilang isipin na nagsimula ito sa panahon pa ni Eba at Adan sa Hardin ng Eden. Nasa kanila na lahat ng kailangan nila pero naakit sila sa nag-iisang bagay na hindi pwede sa kanila. Alam nating lahat kung ano ang nangyari sa kuwento. Iwasan ang tukso na gumastos sa mga bagay na hind naman talaga natin kailangan.

 

2.)                Sobrang pag-utang. Hindi naman masama lahat ng utang. Ang importante ay mabayaran ito. Siguruhin na may kakayahang bayaran ang mga utang. Karaniwang mainam lang umutang kung gagamitin ito para sa mga bagay na pagkakakitaan. Mainam din umutang para mabawasan ang regular na gastos; ang natipid naman ang gagamitin para ipangbayad sa utang. Halimbawa nito ang housing loan. Kung may bahay ka na, ang buwanang amortization na ang babayaran imbes na renta.

Posibleng hindi naman talaga mataas ang “mataas na interes”. Halimbawa, kung hindi ka makakuha ng mababang interes kasi wala kang pwedeng gawing collateral, mukhang mapipilitan kang tanggapin ang interes na mas mataas nang kaunti. Siguruhin lang na mababayaran ang amortization. At isa pa, kailangang gamitin ang utang sa mga bagay na pagkakakitaan o para mabawasan ang ibang gastusin at gamitin ang natipid para ipambayad sa mas mataas na interes.

 

3.)    Walang plano para mapalago ang pera. Kaya, wala ipon. Kapag tayo’y bata pa, hindi natin maisip na tatanda tayo. Matagal pa ang retirement. Walang emergency na mangyayari sa atin. Bata pa tayo kaya kayang-kaya ang “panahon ng tag-ulan”. Pero dahil lang sa isang pagkakamali o isang natural na sakuna, biglang makikita ng mga taong ganoon mag-isip na mali pala ang kanilang akala. Sa puntong iyon, baka masyado nang huli ang lahat para maabot ang mga layunin. Mas masaklap kung maisip nila na napakadali sana kung nagsimulang magplano at mag-ipon nang maaga.

Kung mas maaga paghahandaan ang pagtanda, mas madaling maipon ang sapat na halaga. Kailangan lamang ng tamang pag-iisip at disiplina sa murang edad. Importanteng maintindihan ng mga magulang ang kanilang pinagdadaanan habang lumalaki ang mga anak at turuan sila ng tamang pagpapahalaga.

Baka gusto mo ring ikonsidera ang aming KsKCoop. Sa pamamagitan ng KsKCoop, pwede kang mag-invest sa isang real estate project. Makipag-ugnayan kay Joel Cala. Tumawag sa 631-4446 oo tumawag sa KsK website, www.kskcoop.com.

Magpasyal rin sa www.colaycofoundation.com para sa ibang impormasyon tungkol sa investments at seminar. May seminar kami sa Oktubre 26, 2013. Tawag na sa 637-3731 o 637-3741 para magtanong o magparehistro!

Business for a Balikbayan

Invest, Plan, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

by: Francisco J. Colayco

An OFW asked my wife, Mary Anne, about setting up  a mini-grocery store. This is the OFW’s letter:

Dear Mrs. Colayco,

I am an OFW working as a private carer here in England. I am planning to go back to our country to be with my family. I am thinking of putting up a mini grocery store as our location is ideal for such kind of business. I actually found the courage to make this decision after reading your book. I hope you can give me business recommendations.

Thank you.

—Rizza

This is Mary Anne’s response:

Congratulations on your desire to improve your life and to return to your family! Going into business is being an active entrepreneur. What is first and foremost is that you must really like the mini-grocery business and have the technical capability for it. Although having the right location is definitely a good start, you must not just choose a business for the sake of having a business. While you could have “employees”, you will need to understand the business completely before embarking on it.

If your idea is having a “sari-sari” store, it will be relatively easy but you will still need to understand the business. From talks with sari-sari store owners, you should have an inventory capital range of PhP10,000 and more. There may be costs for permits and fees for the barangay depending on the practice in your area plus of course any renovation you may need to convert your place to a store. A successful Owner said that if you want significant earnings, no less than PhP50,000 inventory capital is needed. Examining the margins that storeowners add, it seems that 20% is a good average. Assuming you can turn-over your inventory at least twice in one month, then you can have a gross profit of anywhere from PhP2,000 to PhP10,000 per month. You can add to your inventory as you become more successful.

Check out the rest of her response at HerWord.com!!!

What’s Your Investing Need?

Invest, Plan, Share, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

by: Guita T. Gopalan

Whenever I ask people what their investing goals are I’m often answered with silence and a blank face. Making money is not the only goal in investing… In fact, it SHOULDN’T be. With changing markets and global economies, we need to recognize how we are affected — making money (significant money – not the guaranteed less than 1% less taxes and fees from savings accounts) may not become reality and adjust our objectives accordingly. In fact just in the normal course of your financial life your investing needs change.

So what are they?

1. Capital Growth– Capital growth is when you want to have a significant increase in the value of an investment over time. Sa simpleng salita gusto mo ng malaking pera! This is best achieved through what we in Colayco Foundation call ownership investments. These are investments which you buy at a certain price and hope to sell at a higher price at a later time. Examples of these are stocks, mutual funds, business, bonds and government securities in the secondary market, real estate, jewelry, art and other collectibles. Investing for capital growth is generally an aggressive move. It requires you to accept high risks in exchange for high returns.

2. Regular Income – When you’re goal is regular income, basically you want to make sure that you get some fixed income every month/quarter/year. It’s very similar (in concept) to you contributing money to SSS for your retirement (investment) and then expecting pension payouts (regular income) when you are retired. Lending investments are best suited for this. Examples of such are deposit accounts, corporate bonds and government securities. Investments (as a financer or share holder) in profitable businesses is also an option. So is having real estate property rented out (or other types of rental business i.e. transport, power tools/machines). Owning preferred stocks or stocks that give regular dividends is also an option. It’s also possible to have a portfolio of investments (many investments – both with ownership and lending investments) where regular income is the objective.

3. Capital Preservation – Markets and economies are like roller coasters on steroids! Keeping your money safe from devaluation (going down in value) may be important, beneficial and even strategic for you. There are some financial instruments which are perfect for this. High interest bearing deposit accounts are most suited for very short time periods. Depending on your investment period you can also consider fixed income and money market mutual funds as well government securities. You won’t get high returns, but you will get some returns and maintain the value of your investment at the same time.

WAIT! There’s one more objective in investing – AVOIDING CATASTROPHIC LOSS

Mr. Colayco calls this ‘every investor’s negative objective.’ According to him, no investor wants his investment to be wiped out. No body wants not just no gain/profits/return but no principal/capital as well. So some tips – straight from the Finance Guru himself, FJC says:

• “A 100% loss starts with 10%” – Cutting your losses can be strategic. Remember its easier to earn back 10% than it is 100%.

• “Detach your persona from your investments” – Many terrible money decisions are a result of hyped up emotions. Make objective decisions and make decisions when you can be objective. You are not your money. And money is only money it can always be earned back!

• “Don’t invest in a scam” and “Stay with the winners. Avoid the losers” – Do your research – you owe it to yourself to invest in ventures/investments that have a chance. Don’t put in money just because your tita offered you the investment/opportunity.

JUST A REMINDER – these goals are not only about one specific investment but also about your whole investment portfolio (having more than one investment). It really depends on your needs and wants. For example, if you have saved up enough for next year’s tuition, you shouldn’t invest that for capital growth as the risk that the value may decline is too high. This is best invested in something that will give you adequate capital preservation. Another example are funds for retirement – regular income to replace one’s salary and to augment pension can be a primary goal, but you may want to invest in a capital growth instrument for your vacation abroad.

*Guita T. Gopalan is the current Managing Director of Colayco Foundation for Education

Wikang Filipino Para sa Maunlad Na Negosyo

Share, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

ni: Francisco J. Colayco

Bilang paggunita sa Buwan ng Wika, inimbita akong magbigay ng talumpati sa Kongreso ng Wikang Filipino sa Pamantasang Ateneo de Manila noong ika-20 ng Agosto. Ang aking paksa ay tungkol   sa papel ng wikang Filipino para sa maunlad na negosyo. Nasa baba ang nilalaman ng aking talumpati. Nandito rin ang mga slides na ginamit ko: Pambansang Kongreso Ng Wika 82013

Lahat ng mga matagumpay na negosyo ay may tinatawag na ‘Elegant Solution,’ isang panukalang pang-negosyo na masasabing natatangi at makabago kayat mahirap kopyahin o gayahin. Tinutugunan nito ang isang problema o pangangailangan (maliit man o malaki) upang maging matatag ang aspektong pinansyal ng isang negosyo. Ang ‘Elegant Solution’ ay dapat maging simple at madaling maipahayag o mai-communicate – sa investors, mga kasosyo sa negosyo, mga manggagawa, at mga kliyente. Nakasalalay ito sa tiyak at malinaw na paggamit sa wika at sa kahulugang nais ipabatid nito. Ngunit narito rin ang hamon.

Sa loob ng 10 taon, marami nang mga Filipino mula sa iba’t ibang antas ng buhay ang lumapit sa Colayco Foundation upang humingi ng payo at tulong tungkol sa kanilang mga pinansyal na problema at layunin. Sa aming karanasan, napakarami sa mga lumalapit ang hirap magpahayag ng kanilang iniisip o nais sabihin, sa anyong pasulat man o pasalita.

Heto ang isang halimbawa kamakailan lamang: “dmami po ang lending q,nagng 3..isang 35taw,isang 20taw at 18taw arw arw q po hnhulugan un 10odys puwera p s co0p 30o,5,6 q po umb0t s 4,2 5otaw at 2 15taw,kumha po q ng hulgang m0t0r 2870 hul0g a m0nth n2ng oct.12 2o12,e2 pong jan 2013 my nagal0k dn po ng 1m0nth 2 pay pero mas mbba ung interes”

Ang nasa taas ay sipi lamang mula sa isang buong sulat na ginamitan ng ‘text shorthand’ o  pagpapaikli gamit ang istilo ng pagsusulat ng SMS. Hindi ito nagtataglay ng istruktura o pagtatangkang isaayos ang mga ideya na gustong sabihin. Mahirap din intindihin at nakalilito ang mga terminong ginamit. Ang mas nakalulungkot, karaniwan ito kahit sa anyong pasalita sa aming mga seminar at iba pang event.

Kung ang mga Filipino, na natural na masipag at masigasig, ay makapagpapahayag lamang ng kanilang saloobin nang mas tiyak at malinaw, siguradong mas maraming oportunidad ang magbubukas. Malaki ang magiging pagkakaiba kung gagamitin ang mga konkretong salita sa pagpapahayag at hindi ang mga hindi malilinaw na salita tulad ng ‘kwan’, ‘yon’, ‘ganyan’, ‘yung ano’, at iba pa. Kung makakaugalian ng mga Filipino ang paggamit ng tiyak na wika at mapanuring pag-iisip, siguradong hindi lamang komunikasyon ang uunlad, kundi pati na ang paraan ng paggawa sa trabaho at pagtupad sa mga tungkulin. Mawawala na ang mga pahayag na, ‘konti lang’ upang sabihin na isang kutsarita lang ang kailangan, ‘malayo pa’ upang magbigay ng direksyon sa isang tindahang 10 kilometro ang layo, o ‘sandali lang’ upang sabihing tatagal lang ng limang minuto ang paghihintay.

Tanggalin na natin ang mga terminong ‘puwede na’, ‘medyo’ – mga pahayag na walang katiyakan na maaaring tanda ng hindi mapanuring pag-iisip at hindi pagpapahalaga sa pisikal na nangyayari. Kung magtatanong ng direksyon sa kalye, makakarinig ng mga “Banda doon sa dulo ng kantong ‘yon, tapos kumanan ka.” Di tulad sa ibang lugar, kapag nagtanong ng direksyon, may tutugon ng “Dumiretso ka ng 200 metro, kumanan ka, dumiretso muli ng dalawang kilometro (mga 25 minutong lakad o dalawa hanggang tatlong minuto kung naka-kotse). Siguradong marami pang ibang halimbawa.

Himukin natin ang mga Filipino na sanayin din ang kanyang paggamit sa wika, hindi lamang hanggang sa antas upang makaraos sa pang-araw-araw na pamumuhay, kundi para rin maging epektibo sa lipunan ang kakayahang niyang ito. Higit pa sa ordinaryong salita, anyo, o pagbikas – hayaan natin ang wika upang maging daan sa mapanuring pag-iisip, malinaw na pagpapahayag, at organisadong paggawa. Sa kalauna’y siguradong hindi magiging mahirap ang pagbabahagi sa ‘Elegant Solution’ at lalaki ang posibilidad na makakuha ng suportang pinansyal, teknikal, at pangangasiwa, upang makamit ang mga mithiin at pangarap para sa isang maunlad na negosyo.

Allocating Your Money in Every Life Stage

Invest, Plan, Save, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

In every stage of life, there is a proper way on how you should allocate your assets. Why is that so? In personal finance, this is the rule of thumb: take more risks when you’re young, less risks when you’re older. When you’re young, you have more time in your hands. Riskier investments are preferred at such stages because there’s more time for such investments to recover . On the other hand, less risky investments are preferred if you’re older. Aside from the fact that there’s less recovery time for you if you invest in risky investment, your primary concern at this stage is to have regular income to sustain your lifestyle.

Here’s an interesting summary on how you should allocate your assets properly:

 

Want to see more interesting articles? Sign up with Lenddo today

What’s Your Pesonality?

Plan, Share, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Curious about your money habits? Want to know the pro’s and cons of how you handle your money? Why not try the following quiz to find out:

 

When you’re at a mall, what do you usually do first? *

  • A.  I immediately think of what to buy for others when I get home.
  • B.  I check my shopping list and buy only what I need
  • C.  I walk around and when I see something I want, I immediately buy it.
  • D.  I head to my favorite shops and splurge.
  • E. I go around and when I see new arrivals. I check them out and buy them if I can
  • F.  I head to an ATM and withdraw just enough money to buy what I need, then I do my business and go home immediately.

When buying a new phone, what do you consider? *

  • A. Simplicity. I don’t wanna attract too much attention.
  • B. Long-term durability, so I won’t need to replace it or have it fixed every now and then.
  • C. Whatever. If it’s there and it looks good, I’ll take it.
  • D. Customizability. I want it to scream “FUN”, like me.
  • The latest design, so I’m not behind of the trend.
  • F. Price. I’ll buy the cheapest phone. They all work, anyway.

It’s payday and you just got your salary. What do you do? *

  • A. I buy treats/surprises for my parents and/or family.
  • B. I immediately take note of it in my budget planner.
  • C. I let my whims and cravings guide me on what to do.
  • D. I call up my friends and invite them to go bar-hopping.
  • E. I treat my friends to dinner at a fancy restaurant.
  • F. I head to the bank and deposit half of it to my savings account.

Want to see the rest? Sign up with Lenddo today! Just click the button below:

 

Financial Markets – Mid 2013 Report (video)

Save, , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,

Why were all the gains from 2013 January – May all wiped out in a span of three weeks. What are we to do, as investors?

Check out our Financial Markets 2013 Mid-Year Report Episode on Pisobilities as the Global News Network. Hosted by Colayco Foundation’s Managing Director Guita T. Gopalan and featuring Rey Montalbo, Head of Treasury of First Metro Investment Corp (he’s the fixed income and debt securities guy!) and Joseph Tarrobal, Head of Philstocks.Ph by Accord Capital (he’s the equities and stocks guy.)
Total Running Time: 80 minutes.

Financial Markets Mid 2013 Report – Part 1 

Financial Markets Mid 2013 Report – Part 2

Financial Markets Mid 2013 Report – Part 3

Financial Markets Mid 2013 Report – Part 4